Paranız yatmıyor günlük kazanıyor

* Dijital bankacılık vazgeçilmezimiz oldu. Siz bu dijitalleşme yolculuğunda, gelinen noktada ING’yi nasıl konumluyorsunuz?

ING Grubu olarak dijitalleşmede uzun bir geçmişe sahibiz; dünyada ilk dijital bankaları, ING Direct adıyla 28 yıl önce kurduk. Dijitalleşme DNA’mızda var. ING Grubu, Türkiye’nin potansiyeline ve geleceğine güveniyor, ING Türkiye olarak hedefimiz de Türkiye’nin en sevilen dijital bankası olmak. Dijitalleşme yolculuğunda önemli bir noktayı kat ettik, dijitalin gücünü kullanarak müşterilerimizin hayatındaki zahmetleri kaldırmayı, daha pürüzsüz bir bankacılık deneyimi sunmayı hedefliyoruz. Yeni duyurduğumuz “Aslan gibi banka, arkanda” söylemiyle de bunu destekliyor, logomuza atıfta bulunuyoruz. Burada, müşterilerimizin finansal endişelerini mümkün olduğu kadar ortadan kaldırarak, bankacılığı basitleştirerek, zahmetsiz hale getirerek onların sevdikleri, vakitlerini geçirmek istedikleri şeylere odaklanmalarını sağlamaya çalışıyoruz. Dijitalleşme rakamlarına bakmak gerekirse; ING Mobil müşteri memnuniyet oranımız yüzde 95’e yükseldi. ING Türkiye’yi ana banka olarak kullanan müşterilerimizin mobil bankacılık kullanma oranı yüzde 94. Yeni gelen müşterilerimizin yüzde 93’ü mobil bankacılıktan müşterimiz oluyor. Bu rakamlar oldukça yüksek, hedefimiz bu rakamları yüzde 100 yapmak.

AKILLI ROBOT INGo

* Peki, şimdi teknoloji yerinde durmuyor ve gelişim hızı da gittikçe artıyor aslında. Yeni nesil teknolojilerin entegrasyonu, mobil bankacılıkta geldiğimiz nokta, böyle hepsini üstten yorumlasanız ne dersiniz?

Türkiye, dünyada mobil bankacılık konusunda önemli merkezlerden biri. ING Türkiye’nin mobil bankacılık metrikleri de ING Grubu’nda en iyi metrikler. Yani, Türkiye mobil bankacılığı gerçekten özellikle bireysel tarafta iyi kullanıyor. Yapay zekâdan üretken yapay zekâya doğru geçiş olan bir çağdayız. Kullandığımız yapay zekâ destekli, müşterilerimizle görüşme yapan akıllı robotumuz INGo, 2018 yılından bu yana müşterilerimizle yaklaşık 35 milyon görüşme yaptı ve başarı oranı yüzde 95. Üretken yapay zekâ ise bu teknolojinin bir sonraki aşaması. ING Grubu olarak üretken yapay zekânın bankacılığı önemli ölçüde değiştireceğini düşünüyoruz ve bu alana grup olarak yatırım yapıyoruz. Üretken yapay zekâ birçok alanda müşteri tanı servislerinde, müşteriyle iletişimde, yazılımda, kredi değerlendirilmesinde kullanılacak. Yakın zamanda Türkiye’de bu alanda çalışmalarımızı hayata geçireceğiz. Bir sonraki aşama ise Agentic yapay zekâ, bunun özellikle yazılım mühendisliğini değiştireceğini düşünüyorum.

Öncü oldunuz ve günlük faiz işleten bir model belirlediniz, sonrasında yayıldı. Geldiğimiz noktada onu nasıl değerlendirirsiniz?

Türkiye gibi enflasyonun düşük olmadığı ülkelerde paramız olduğu yerde, nakit olarak ya da vadesiz hesapta durduğunda aslında değer kaybediyor. Turuncu Hesap tam olarak bu sorunu çözmeye odaklanıyor. 2011’de günlük faiz kazandıran Turuncu Hesabı hayata geçirdik. Bu hesaba para yatırıp istediğiniz gibi para çekebiliyorsunuz. Yani her gün, saat 17:00’a kadar ne kadar paranız kaldıysa onun üzerinden bir sonraki gün faiz kazanıyorsunuz. Bu önemli bir değer önerisi. Bugün Türkiye’de bireylerin vadesiz hesaplarda 1,2 trilyon Türk lirası var. Yaklaşık toplam TL mevduatın yüzde 15’i ki bu önemli bir tutar. 1,2 trilyonun bugünkü faizden yaklaşık kaybı yılda 500-600 milyar TL. Müşterilerimize o yüzden maaşınız yatmasın ve değerlensin diyoruz. Ödemenize kadar olan süreçte maaşınız günlük olarak değerlensin diye vurguluyoruz. Geçen yıl bu ürünümüzü daha da ileriye taşıyarak Bitmeyen Hoş Geldin Faizi yapısı ile yeniledik. Müşterilerin Hoş Geldin faiz dönemi bitmesine dair sorunlarını biliyorduk, bu sorunu çözmek için Bitmeyen Hoş Geldin Faizi yapısını tanıttık. Müşterilerimiz belli şartları yerine getirdiğinde, örneğin her ay maaşını getirirse veya kredi kartı kullanırsa Bitmeyen Hoş Geldin faizinden yararlanmaya devam ediyor. Müşterilerimizin yarısından fazlası artık bu ürünü kullanıyor, bu da bizi oldukça mutlu ediyor. Paranız yatmıyor, kazanıyor ve hoş geldin faizi hiç bitmiyor.

TASARRUF ALIŞKANLIĞI

* Aslında bu söylediğiniz bize tasarruf eğilimini de gösteriyor. Türkiye’deki tasarruf eğilimini soracağım size. Bir de finansal okuryazarlık hep çok önemli diyoruz. Türk halkı bu alanda ne durumda? Sizin bu konudaki çalışmalarınız neler?

2011 yılından bu yana Türkiye’de Tasarruf Eğilimleri Araştırmasını her çeyrek yayınlıyoruz. Bu alanda yapılmış en kapsamlı araştırma. Son çeyrekteki raporun öne çıkan sonuçlarına göre; Türkiye’de nüfusun yüzde 54’ü tasarruf yapabildiğini söylüyor. Düzenli tasarruf edenlerin yüzde 80’i ise aylık gelirinin yüzde 20 veya daha azını tasarruf edebiliyor. Bu oranların daha yukarıda olmasını arzu ederiz ama Türkiye’de bir tasarruf alışkanlığı var. Tasarruf araçlarına baktığımızda, en popüler kategori yüzde 31 ile yastık altı altın ve nakit. Hemen arkasından TL vadeli hesap geliyor. Yüzde 18 hisse senetleri var, bu oran son senelerde yukarı çıktı. Yüzde 11’i bireysel emeklilik fonları, yüzde 5’i ise kripto paralar. Baktığımızda tasarruf çeşitliliği oldukça geniş. Finansal okuryazarlığın arttıkça tasarruf araçları çeşitliliğinde daha fazla derinleşmelerin olduğunu görmeyi umut ediyoruz. Finansal sistemin daha fazla rol oynamasını ümit ediyoruz. Yastık altının giderek ekonomiye kazandırılmasının önemli olduğunu düşünüyoruz.

SÜRDÜRÜLEBİLİR FİNANSMAN

* Peki ING’nin sürdürülebilirlik konusuna yaklaşımı nasıl?

Sürdürülebilir dönüşüm firmalar için olmazsa olmaz. Sürdürülebilirliği hem ING Grubu hem de ING Türkiye olarak stratejimizin merkezine koyuyoruz. Bunun hem ekonomik olarak gerekli olduğuna inanıyoruz, hem de gelecek nesillere karşı bir sorumluluk olduğunu düşünüyoruz. TERRA yaklaşımımız ile kredi portföylerindeki karbonizasyon oranının, salınımın azaltılması hedefleniyor. Bunu grupla birlikte yakından takip ediyoruz. ING Grubu olarak, 2027 yılına kadar yıllık 150 milyar avro sürdürülebilir finansman sağlamayı ya da sürdürülebilir finansmana aracılık etmeyi hedefliyoruz. Ayrıca, ING Grubu olarak, Türkiye odağında 2024’te aracılık ettiğimiz/koordinasyonunu sağladığımız sürdürülebilir finansman yaklaşık 4 milyar avro. Bu alanda kendimizi aksiyon liderlerinden biri olarak konumlandırıyoruz ve yatırım yapmaya devam ediyoruz.

* ING’nin gelecek hedefleri nedir?

ING olarak Türkiye’nin potansiyeline, geleceğine inanıyoruz ve Türkiye’nin en sevilen dijital bankası olmak istiyoruz. Bunun için müşterilerimize üstün değer yaratmak, çalışanlarımız için eşsiz bir kültür yaratmak, sürdürülebilir dönüşümün öncüsü olmak ve bunları yaparak karlı ve odaklı bir büyüme gerçekleştirmeyi hedefliyoruz. Bütün bunları yaptığımızda, müşterilerimize değer yarattığımızda bunu gerçekleştirebileceğimize inanıyoruz ve geleceğe umutla bakıyoruz.

KOBİ’LERE DE TURUNCU HESAP

* Bir taraftan kur savaşları var, enflasyon var derken ticaret yapmak iyice zorlaştı. Hem ticari bankacılık hem KOBİ bankacılığında ne noktadayız? ING'nin bu konudaki yenilikçi ürünleri neler?

Dünya hızla değişiyor. Bu değişime ayak uydurmak için şirketlerin de ikiz dönüşüm dediğim, dijital dönüşüm ve sürdürülebilir dönüşümden geçmeleri gerekiyor. Pandemi sonrası şirketler dijital dönüşümün önemini anladılar. Biz de bunu öngörerek, ING Grubu’nun da tecrübesini kullanarak artık tüzel müşterilerimize dijital deneyim yaratmamız gerekir dedik. Burada önemli bir potansiyel olduğuna inandık ve KOBİ Dijital dediğimiz çatı markasında birçok yeni ürün ve servis yarattık. Tüzel müşterilerimizin yüzde 86’sı şubeye gitmeden dijitalden müşterimiz oluyor. Daha da önemlisi bugün kredi kullandırımlarımızın yüzde 77’si dijitalden gerçekleşiyor. Bazı meslek grupları, Profesyonel Limit hizmetimiz ile ihtiyaçları olan krediye kolayca ulaşabiliyor. ‘Param yatıyor’ sorununun KOBİ ve ticari müşterilerde de olduğunu görüyoruz, onların nakit akışlarını planlamaları kolay değil, bu sebeple onlara esneklik sağlamaya çalışıyoruz ve Turuncu Hesabı sunuyoruz. Üstelik EFT ve havale ücreti almıyoruz. Ayrıca, IPSOS Global tarafından yürütülen NPS (net tavsiye skoru) çalışmasında 16 banka arasında 1. olduk, bu sonuçtan gurur duyuyoruz.

*İlgili röportaj 25.06.2025 tarihinde çekilmiş olup, röportaj içeriğinde kullanılan dijital ekranlardaki görsellerde yer alan Turuncu Hesap ürününe ait "Hoş Geldin Faizi" oranı piyasa koşullarına göre değişkendir, yıllık, basit ve brüttür.

İlandır